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Lexique pour comprendre tout ce qui touche au crédit hypothécaire
Lexique pour comprendre tout ce qui touche au crédit hypothécaire
Amortissement direct La dette en capital du prêt hypothécaire diminue au fur et à mesure du paiement des amortissements, et donc la charge des intérêts à taux fixe. Amortissement indirect Paiement mensuel des intérêts et remboursement du capital par le biais d’une assurance capitalisation (type 3ème pilier) à la fin du prêt. Votre avoir de prévoyance fructifie alors que le montant du prêt hypothécaire reste le même. Vous combinez ainsi la prévoyance - retraite à une économie d’impôts, car les paiements sont déductibles fiscalement. Apport personnel (ou fonds propres) L’apport personnel représente la part de liquidités dont vous disposez et que vous allez utiliser pour votre projet. Au minimum, 20% de votre projet (hors frais de notaire). Assurance vie En contrepartie du paiement des primes mensuelles, vous percevez un capital à l’échéance. Assurance décès (ou risque pur) Assurance demandée par la banque aux emprunteurs afin de garantir le remboursement total ou partiel de la dette en cas de décès. Cap Fixation individuelle d’un plafond d’intérêt qui, à long terme, constitue pour le propriétaire une protection contre une forte hausse des taux. Capacité financière : Rapport entre la somme des dépenses liées à un bien immobilier et le revenu (intérêts, amortissement et entretien), exprimé en pourcentage. Celui-ci ne devrait pas dépasser 33% du revenu brut. Cédule hypothécaire Papier valeur remis à la banque en garantie du prêt. Consolidation Conversion d’un endettement à court terme en un endettement à long terme, le plus souvent dans le cadre d’un crédit de construction consolidé en prêt hypothécaire. Crédit de construction Compte courant débiteur utilisé pour le paiement des factures dans le cadre d’une construction immobilière. Lorsque les travaux sont achevés, le crédit est consolidé en prêt hypothécaire. Différé d’amortissement Période pendant laquelle la banque n’applique aucun amortissement, vous ne payez que les intérêts. Echéancier (ou tableau d’amortissement) L’échéancier synthétise dans un tableau les échéances futures d’un prêt. L’échéancier fait apparaître la part en capital et les intérêts pour chaque échéance. Etat de l’objet Sont considérés comme neufs les biens immobiliers de moins de 4 ans. Pour les biens moins récents, il convient d’évaluer l’état intérieur (cuisine, salles de bains, murs, sols, agencements) et l’état extérieur du bâtiment (façades, toit, fenêtres, etc.) Extrait du registre foncier Document comportant des renseignements précis sur un bien immobilier, à savoir ses propriétaires, sa date d’achat, son numéro de parcelle et ses servitudes. Hypothèque Droit accordé à un créancier, sur un bien immobilier, en garantie d’une dette. Mensualité Il s’agit de la somme que vous versez chaque mois pour le remboursement d’un prêt et dont les montants sont définis dans votre tableau d’amortissement. Mensualité dégressive Son montant diminue car vous remboursez un capital constant et vous payez de moins en moins d’intérêts. Nantissement Contrat dans lequel vous remettez une garantie que la banque peut activer en cas de défaut. Pilier 3a Prévoyance liée privée contractée auprès de banques ou d’assurances, qui peut être utilisée pour financer une habitation. Le retrait de fonds est possible tous les 5 ans. Plan cadastral Plan qui contient les rues, les limites de parcelle et les bâtiments, mis à jour par le registre foncier à chaque changement de propriétaire d’un bâtiment. Plan de situation Document montrant la situation d’un terrain et des immeubles par rapport à l’ensemble de la commune, du quartier ou de la rue. PPE En tant que forme particulière de copropriété, la propriété par étage représente elle-même un immeuble. La particularité réside dans le fait que le copropriétaire a le pouvoir exclusif d’administrer, d’utiliser et d’aménager certaines parties du bâtiment. Ratio d’endettement Permet d’apprécier vos capacités de remboursement car vos mensualités ne doivent pas dépasser 33% de vos revenus bruts. Règlement d’administration d’une PPE Dispositions relatives à la gestion et à l’utilisation commune de l’ensemble de l’immeuble, avec l’énumération des droits et devoirs des propriétaires par étage. Taux Les taux sont les indices de référence sur les différents marchés pour le calcul des intérêts. Taux fixes Taux d’intérêt qui une fois établi, ne varie plus durant toute la durée de l’option de taux choisi. Taux Libor Le taux Libor (London Interbank Offered Rate) est un taux interbancaire, officiellement fixé une fois par jour par la British Bankers Association. Il s’agit du taux de référence par excellence pour les taux d’intérêts à court terme. Valeur vénale Valeur du bien immobilier reflétant la valeur du marché. Un conseil individuel ? |
