Votre assurance prévoyance 3ème pilier !

Pourquoi souscrire à un 3ème pilier ? Comment pouvez-vous optimiser votre retraite ? Toutes nos réponses sur cette page.

Assurance prévoyance

Le 1er et le 2ème pilier ne sont plus suffisants pour assurer votre retraite, comment les compléter ?

Pilier lié 3a

Le 3ème pilier lié 3a ou comment se constituer un complément de retraite.

Pilier libre 3b

Le 3ème pilier libre 3b ou comment financer ses différents projets à moyen ou long terme.

Economies fiscales

Grâce à votre assurance prévoyance, vous payez moins d’impôts.

  • Assurance Prévoyance

    A savoir sur un 3ème pilier libre ou lié

    Les bases légales de notre système de prévoyance remontent en partie au début du 20e siècle. Le réseau de la prévoyance sociale recèle ainsi des lacunes et des défauts de coordination. Le concept de la prévoyance est complexe et peu limpide. Il est donc indiqué de consulter un conseiller en assurances, si l’on veut bénéficier d’une manière optimale des moyens mis en oeuvre pour la prévoyance.

     

    Avec l’assurance, vous avez le choix entre la prévoyance liée et la prévoyance libre.


  • 3ème pilier : Libre ou lié ?

    Quelles sont les différences entre les 3èmes piliers existants ?


     BANQUE
    3ème pilier lié (3a)
    ASSURANCE
    3ème pilier lié 3a
    ASSURANCE
    3ème pilier libre 3b
    DuréeJusqu'à l'âge de la retraiteJusqu'à l'âge de la retraiteLibre
    Résiliation anticipéePossible selon certaines conditions légalesPossible selon certaines conditions légalesPossible
    Montant maximum des primes

    Limité au montant maximum déductible des impôtsLimité au montant maximum déductible des impôtsLibre
    Déductions fiscalesDéduction du revenu imposable :
    -Avec 2ème pilier : max. 6'739 CHF/an
    -sans 2ème pilier : 20% du revenu net d'exploitation au max. 33'696 CHF/an
    Déduction du revenu imposable :
    -Avec 2ème pilier : max. 6'739 CHF/an
    -sans 2ème pilier : 20% du revenu net d'exploitation au max. 33'696 CHF/an
    Déduction du revenu imposable mais selon les cantons
    Imposition pendant la durée du contratImpôt anticipé de 35% prélevé par la banqueImpôts sur la fortune sur les valeurs de rachatImpôts sur la fortune sur les valeurs de rachat
    Imposition à la sortie du capitalImposition en tant que revenu à un taux réduitImposition en tant que revenu à un taux réduitPas d'imposition
    Taux d'intérêtPas de rémunérationTaux technique garanti à la signature du contratTaux technique garanti à la signature du contrat
    Clauses bénéficiairesEn partie prescrite par la loiEn partie prescrite par la loiLibre choix
    Mise en gagePour l'acquisition d'un logement en résidence principalePossible à toute finPossible à toute fin
    En cas d'incapacité de gainPas d'exonérationAprès un délai d'attente, la compagnie paye les primes à votre placeAprès un délai d'attente, la compagnie paye les primes à votre place
    En cas de décèsLes bénéficiaires du contrat touchent ce qui a été verséLes bénéficiaires du contrat touchent le capital prévu à l'avance lors de la signature du contratLes bénéficiaires du contrat touchent le capital prévu à l'avance lors de la signature du contrat

  • La déduction fiscale

    Le 3ème pilier lié

    La déduction fiscale est régie par la loi fédérale ; elle est donc applicable sur toute la Suisse.

     

    Suivant les directives de l’Administration fiscale, « les cotisations ou versements effectués pour le 3ème pilier A (prévoyance liée) sont déductibles à concurrence de :

    – CHF 6’739.- si vous remplissez les conditions d’affiliation à un deuxième 3ème pilier ;

    – CHF 33’696.- mais au maximum 20% du revenu déterminant (salaire brut ou bénéfice net moins cotisation AVS AI APG AC AANP Amat) si vous ne remplissez pas les conditions d’affiliation à un 2ème pilier. »

     

    Selon les cantons, cette déduction est également valable pour les frontaliers.

     

    Le 3ème pilier libre

    La déduction fiscale est régie par les lois cantonales et varie donc suivant les cantons.Pour exemple, à Genève en 2012 et toujours selon les directives de l’administration fiscales :- Pour un célibataire, veuf, divorcé, séparé de corps et de fait, le montant maximum de déduction fiscale pour une 3ème pilier libre est de CHF 2’200.- par année civile.
    – Pour des époux/partenaires enregistrés vivant en ménage commun, le montant maximum de déduction fiscale pour une 3ème pilier libre est de CHF 3’300.- par année civile.
    – A cela s’ajoute une déduction fiscale de CHF 900.- par enfant et par année civile.

     

    Ces limites peuvent être augmentées en cas de non cotisation à un 2ème pilier ou 3ème pilier A.

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